TRAGBARKEITSRECHNER FÜR DAS EIGENHEIM
Können Sie sich dieses Eigenheim leisten?
Kurz gesagt: Nach den üblichen Annahmen der Banken ist ein Eigenheim tragbar, wenn die kalkulatorischen Wohnkosten 33 % des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Gerechnet wird mit 5 % Zins auf der Hypothek, 1 % des Kaufpreises für Nebenkosten und der Amortisation. An Eigenmitteln braucht es mindestens 20 %, davon mindestens 10 % nicht aus der Pensionskasse.
Der Rechner macht die Rechnung, die auch Ihre Bank macht. Quellen: Mindeststandards der Banken, von der FINMA anerkannt (FINMA 2012, FINMA 2014). Banken können abweichen. Schätzung ohne Gewähr, keine Finanzierungsberatung.
Alle Werte werden direkt beim Eingeben berechnet. Beispielwerte sind vorausgefüllt – ersetzen Sie sie durch Ihre Zahlen.
01
FINANZIERUNG · TRAGBARKEITSRECHNER
Tragbarkeit berechnen: Kann ich mir dieses Eigenheim leisten?
Die Rechnung, die auch Ihre Bank macht: kalkulatorische Wohnkosten im Verhältnis zu Ihrem Einkommen.
IHRE EINGABEN
WOHNKOSTEN IM VERHÄLTNIS ZUM EINKOMMEN
32.0 %
DES EINKOMMENS
TRAGBAR
Weisse Marke: Grenze 33 %. Voller Ring: 50 %.
Hypothek (Belehnung)
CHF 780’000 (78 %)
Kalkulatorischer Zins 5 %
CHF 39’000
Nebenkosten 1 % + Amortisation
CHF 10’000 + CHF 8’667
EIGENMITTEL
■ Hart (ohne Pensionskasse) ■ Aus der Pensionskasse Marken: 10 % und 20 % · Skala 0–40 %
Tragbar (Grenze 33 %). Eigenmittel 22 %, davon hart 17 %.
SO RECHNEN WIR
Übliche Annahmen der Banken: kalkulatorischer Zins 5 %, Nebenkosten 1 % des Kaufpreises pro Jahr (darin sind Unterhalt und Liegenschaftssteuer enthalten), Amortisation der Hypothek über 65 % Belehnung innert 15 Jahren. Tragbar bis 33 % des Bruttoeinkommens. Mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens 10 % nicht aus der Pensionskasse. Banken können abweichen. Quellen zu harten Eigenmitteln und Amortisation: Mindeststandards der Banken, von der FINMA anerkannt (FINMA 2012, FINMA 2014).
KURZ ERKLÄRT
So wird die Tragbarkeit berechnet
Kalkulatorischer Zins: 5 % auf der Hypothek.
Nebenkosten: 1 % des Kaufpreises pro Jahr. Darin sind Unterhalt und Liegenschaftssteuer enthalten.
Amortisation: Der Teil der Hypothek über 65 % Belehnung wird innert 15 Jahren zurückbezahlt.
Grenze: Tragbar ist, was 33 % des Bruttoeinkommens nicht übersteigt.
Eigenmittel: mindestens 20 % des Kaufpreises, davon mindestens 10 % nicht aus der Pensionskasse.
Fiktives Beispiel: Einkommen CHF 180’000, Kaufpreis CHF 1’000’000, Eigenmittel CHF 220’000, davon CHF 50’000 aus der Pensionskasse. Hypothek CHF 780’000 (78 %), Zins CHF 39’000, Nebenkosten CHF 10’000, Amortisation CHF 8’667. Das sind 32.0 % des Einkommens: tragbar.
Das sind übliche Annahmen der Banken; im Einzelfall können sie abweichen. Was beim Kauf dazukommt, zeigt der Handänderungssteuer-Rechner. Sie verkaufen zuerst Ihr heutiges Zuhause? Was Ihnen bleibt, zeigt der Verkaufserlös-Rechner. Quellen zu harten Eigenmitteln und Amortisation: Mindeststandards der Banken, von der FINMA anerkannt (FINMA 2012, FINMA 2014).
Immobilienmarkt in Ihrer Gemeinde: Breitenrain · Ostermundigen · Ittigen · Zollikofen · Köniz · Muri bei Bern · Worb · Belp · Münsingen · Burgdorf · Lyss · Biel/Bienne · Langenthal · Wangen an der Aare · Steffisburg · Thun · Spiez
Wie viel Eigenkapital brauche ich für ein Eigenheim?
Üblich sind mindestens 20 % Eigenmittel, davon mindestens 10 % nicht aus der Pensionskasse. Die kalkulatorischen Wohnkosten (Zins 5 %, Nebenkosten 1 %, Amortisation) sollten 33 % des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Banken können abweichen.
Wie wird die Tragbarkeit berechnet?
Der kalkulatorische Zins von 5 % auf der Hypothek, Nebenkosten von 1 % des Kaufpreises und die Amortisation werden zusammengezählt und durch das Bruttoeinkommen geteilt. Fiktives Beispiel: Bei CHF 180’000 Einkommen, CHF 1’000’000 Kaufpreis und CHF 220’000 Eigenmitteln sind es 32.0 %.
Sind die Ergebnisse verbindlich?
Nein. Der Rechner liefert eine Schätzung und ersetzt keine Finanzierungsberatung. Banken können im Einzelfall anders rechnen.
KOSTENLOS UND UNVERBINDLICH
Ein Rechner kennt Zahlen. Wir kennen Ihr Quartier.
Was Ihr Zuhause wert ist, hängt von Dingen ab, die keine Formel erfasst. Als Immobilienmakler in Bern schauen wir es uns mit Ihnen an, kostenlos und unverbindlich.